Инвестиции, вклады, криптовалюта – беззаботная и счастливая жизнь у россиян часто ассоциируется лишь с абстрактными символами богатства. Многие энтузиасты даже пытаются соответствовать выдуманному образу – постоянно разбираются в финансовых махинациях, планируют безбедное будущее и следят за экспериментами экономических прогнозистов в Telegram-каналах.
Но не рановато ли познавать искусство инвестиций, выбирать банк для будущих вкладов и повторять за теми, кто уже преуспел в жизни?
Нырять в омут с головой без подготовки – гиблое дело. Сначала лучше попрактиковаться. И почему бы не начать путь к великому будущему с планирования личного бюджета? И необязательно контролировать доходы и расходы вручную – ниже список из 15 приложений для ведения бюджета. А по соседству – еще и подборка книг по финансовой грамотности для тех, кому недостаточно практики.
- CoinKeeper – Копейка рубль бережет
- Money Lover – Быстрый путь к финансовым целям
- Monefy – Менеджер личных и семейных расходов
- Money Flow – Планировщик трат и покупок
- Money Manager – Бухгалтерская книга
- Money Pro – Профессиональный подход
- «Доходы ОК» – Красота спасет мир
- Moneon – Тотальный контроль над финансами
- «Дзен-мани» – Сплошная математика
- Mobills – Путь к финансовой независимости
- «Тяжеловато» – И каждый рубль под контролем
- «Ежедневный бюджет» – Цифровая копилка
- Mint – Наглядно о бюджете
- Paymaster – Личный бухгалтер
- My Wallet – Финансовая дисциплина
- Вердикт
CoinKeeper – Копейка рубль бережет
CoinKeeper – мобильный компаньон, разработанный студией Disrapp специально для контроля личного, семейного или корпоративного бюджета. Разработчики предлагают следить за доходами и расходами, планировать покупки, выставлять еженедельные или ежемесячные лимиты, а вместе с тем анализировать собственное финансовое положение.
Многие действия, связанные с расчетом статистических показателей, CoinKeeper способен автоматизировать: например, компаньон с легкостью считывает чеки, собирает статистику из SMS (о транзакциях, конвертации валют), а заодно напоминает о предстоящих платежах и действующих долговых обязательствах. И случайно недосчитаться даже пары рублей с таким помощником практически невозможно.
Ключевая особенность: Платформа CoinKeeper – бескомпромиссное решение для тех, кто мечтает разобраться в основах финансовой грамотности. Разработчики постарались скрестить вместе тысячи идей, но в итоге не перегрузить ни интерфейс, ни функционал.
И с поставленной задачей справились: взаимодействовать с помощником помогают всплывающие подсказки (и подробное руководство), интерфейс полностью настраивается, а лишние возможности деактивируются через меню со специальными модулями. Как результат – ничего лишнего, лишь цифры, отчеты и рекомендации.
Способ распространения: Базовая версия CoinKeeper доступна бесплатно: помощник способен собирать и анализировать статистику, распределять сведения из SMS и генерировать рекомендации в зависимости от текущего финансового положения. Дополнительные же функции – совместный доступ, лимиты, напоминания и экспорт данных – открываются лишь по подписке (от 299 рублей в месяц).
Скачать приложение: App Store | Google Play
Money Lover – Быстрый путь к финансовым целям
Money Lover – титулованный финансовый компаньон, способный, по словам разработчиков из Finsify, с легкостью вписаться в реалии современной жизни и помочь разобраться с личным и семейным бюджетом. Money Loverконтролирует доходы и расходы, составляет наглядные отчеты, а заодно – подсказывает, как добиваться поставленных финансовых целей.
Например, долгожданная покупка автомобиля с подходящим компаньоном под рукой, по статистике, способна состояться намного раньше, если своевременно откладывать деньги и не совершать импульсивных покупок. И именно Money Loverпостарается проконтролировать жизнь и найдет способ привить финансовую дисциплину.
Ключевая особенность: Компаньон от Finsify работает с любыми видами бюджетов – личными, семейными, корпоративными. А еще – с разовыми или частными. Как вариант – со сбережениями, отложенными на мероприятия, путешествия или встречи. Money Lover просчитает суммы для перелета, напомнит о сэкономленных на ресторанах деньгах, а заодно – сконвертирует доллары в рубли и обратно.
Способ распространения: Контролировать доходы и расходы с помощью Money Lover теоретически несложно и в бесплатной версии. По крайне мере, разработчики подготовили весь набор подходящих инструментов – от графиков и напоминаний до отчетов и копилок. Но без Premium-подписки вокруг полно рекламы, расчеты ограничены, а с экспортом сведений возникнут сложности. Ограничения снимаются за 179 рублей в месяц.
Скачать приложение: App Store | Google Play | Браузер
Monefy – Менеджер личных и семейных расходов
Monefy – интерактивная платформа, старательно детализирующая информацию обо всех тратах. Коммунальные платежи, поездки в такси, чашка кофе на заправке – разработчики из Reflectly разными способами пытаются донести до пользователей последствия финансовой безграмотности.
Практически незаметные траты в конце месяца превратятся в ощутимую графу с расходами, которые в очередной раз оттянут время долгожданных покупок. Настало время взбодриться и с помощью Monefy добиться новых целей!
Ключевая особенность: Monefy старательно привлекает новую аудиторию с помощью графиков, всплывающих сообщений и милых иконок, превращающих ежедневные заботы о финансовом благополучии из надоедливого испытания в развлечение.
Даже со стороны наблюдать за бессчетным количеством цифр, категорий и статистических сведений любопытно. А уж если проявить фантазию и разобраться в деталях, то Monefy достаточно быстро превратиться в инструмент, способный подсказать, как экономить на мелочах и достигать поставленных целей.
Способ распространения: Базовая версия Monefy содержит статистические и аналитические разделы, рассчитывает бюджет, отображает данные в наглядном виде. Premium-подписка дополнительно разблокирует возможность вести расчет в совместном режиме, конвертировать валюту и скрывать рекламу. Стоимость – 279 рублей в месяц.
Скачать приложение: App Store | Google Play
Money Flow – Планировщик трат и покупок
Money Flow – финансовый помощник, оборудованной наглядной системой графиков и диаграмм и предназначенный для контроля доходов и расходов. Технически Money Flow придерживается уже знакомых идей и концепций, реализованных конкурентами: тот же бюджет, те же всплывающие подсказки и рекомендации, схожие отчеты.
И все же разработчики постарались реализовать целую серию необычных механик. Например, в Money Flowпредусмотрена система негласного разделения функций для «новичков» и «профессионалов». Кому-то действительно достаточно внести расходы и высчитать траты из бюджета, а потому в меню появится всего несколько кнопок. Но, если такой точности недостаточно, то никто не мешает перейти в расширенный режим и уже оттуда провести точнейший анализ.
Ключевая особенность: Кроме разделения функционала, Money Flow поддерживает виджеты, постоянно обновляется (свежие версии появляются буквально каждую неделю) и с легкостью интегрируется в сторонние системы, способные вести статистику. И речь необязательно об Excel или таблицах от Google, но и о банковских клиентах, способных перенимать некоторые сведения.
Способ распространения: Просчитывать доходы и расходы, анализировать недавние траты и ставить цели мобильный компаньон Money Flow не мешает и в бесплатной версии. Но для доступа к функциям резервного копирования, интерактивным отчетам и специальным рекомендациям понадобится подписка. Стоимость – 269 рублей в месяц.
Скачать приложение: App Store
Money Manager – Бухгалтерская книга
Money Manager – интерактивный менеджер доходов и расходов от студии Realbyte с подробными графиками, рекомендациями и системой расчета бюджета на день, неделю, месяц и даже год. Планировать будущие траты вместе с Money Manager действительно несложно – достаточно каждые сутки обновлять статистику и следить за происходящими изменениями.
Не пройдет и пары часов, как интерфейс поменяется и на экране начнут появляться отчеты: некоторые подскажут, на каких вещах пора бы сэкономить, а куда перенести накопившиеся активы.
Ключевая особенность: Теоретически Money Manager даже и не пытается выделяться на фоне конкурентов – многие меню, вкладки и панели найдутся и в других системах, рассчитывающих бюджет. Но многие идеи разработчики постарались реализовать необычными способами. Взять хотя бы в расчет поддержку активов: Money Manager способен держать в памяти информацию о валютных вкладах, кредитах и недавних переводах. Найти сервисы, способные повторить похожие подвиги достаточно сложно.
Способ распространения: Базовая версия Money Manager не разрешает добавлять бесконечное количество счетов и контролировать расчеты в совместном режиме. А потому разработчики и рекомендуют приобрести подписку (стоимость – 229 рублей в месяц).
Скачать приложение: App Store | Google Play
Money Pro – Профессиональный подход
Money Pro – платформа для интерактивного планирования личного, семейного или корпоративного бюджета, дополненная календарем, наглядными графиками и специальными трекерами, отслеживающими ежедневные, еженедельные или ежемесячные траты.
Взаимодействовать с Money Pro несложно: мобильный помощник почти на каждом шагу выводит подсказки и рекомендации и всеми силами подставляет пустующие текстовые поля для добавления всевозможной статистики. Траты? Вот подходящее место для ввода. Зарплата? Еще немного сведений чуть ниже.
Всего пара минут и разрозненные данные превратятся в осознанную статистику. А уже та направит на путь истинный: подскажет, в какой момент экономить, как добраться до поставленных финансовых целей и почему последние булочка с кофе вновь оттянули большую покупку.
Ключевая особенность: Необычных решений в Money Pro скрывается достаточно много: тот же календарь представляет траты не через графики, а по дням и месяцам. А раздел с возможными расходами включает информацию о кредитах и иных долговых обязательствах. Мелочь, но именно Money Pro подскажет в какой момент предстоит совершать очередной платеж…
Способ распространения: Базовая версия Money Pro включает инструменты для планирования бюджета, набор виджетов для рабочего стола, целую коллекцию рекомендаций и подсказок для достижения финансовых целей. Дополнительные возможности – импорт и экспорт статистики, совместный расчет бюджета, синхронизация данных – открываются после подписки (стоимость – 229 рублей в месяц).
Скачать приложение: App Store | Google Play
«Доходы ОК» – Красота спасет мир
«Доходы ОК» – стильно оформленный финансовый помощник с интерактивной статистикой, наглядным интерфейсом и незатейливой системой добавления данных о личном или семейном бюджете. Разработчики не предлагают интегрировать сведения с банковских счетов, следить за кредитными картами или перехватывать содержимое SMS-сообщения.
Взаимодействовать с «Доходы ОК» предстоит каждый раз вручную, используя специальный калькулятор. Пришла зарплата? Сразу в копилку. Ежемесячные траты на жилье? Минус 10 000 рублей. Сценарий предсказуемый, но продуктивный: порой именно такой наглядности недостает для контроля финансов.
Ключевая особенность: Фишек у платформы «Доходы ОК» не слишком много: импорт и экспорт статистики, поддержка свайпов и тем, специальный раздел с аналитикой и историей активности – перечисленные функции встречаются и у конкурентов.
Но помощник от Mobion с уже знакомыми задачами справляется красиво: на каждом шагу стильные иконки, эффектные анимации и запоминающиеся графики. Порой желание добавить новые данные в статистику (а уж вести контроль часто надоедает) появляется исключительно из-за интерфейса.
Способ распространения: Полная версия «Доходы ОК» доступна бесплатно. Расчеты, аналитика, экспорт статистики – в работе едва ли возникнут проблемы. И все же без платежей не обойтись: платформа содержит достаточно много рекламы, которая скрывается разовым платежом (179 рублей).
Скачать приложение: App Store | Браузер
Moneon – Тотальный контроль над финансами
Moneon – личный финансовый менеджер, способный и прогнозировать состояние личных счетов, и подсказывать, как правильно планировать расходы и совершать даже масштабные покупки безболезненно для личного или семейного бюджета.
Разработчики из CleverPumpkinтеоретически стараются научить пользователей экономить, но не на собственной жизни, а на желании бездумно тратить деньги на бесполезные вещи. И с поставленной задачей специалисты справились: Moneon выдает тысячи рекомендаций, напоминает о долгах и собирает добавленные в статистику числа в наглядные отчеты.
Ключевая особенность: Заслуг перед жанром у Moneon несколько. Во-первых, впечатляет раздел «Долги», адаптированный и под кредиты, и даже под кредитные карты (разработчики напоминают о платежах, лимитах и прочих ограничениях). Во-вторых, добавлены виджеты, опубликована специальная версия для Apple Watch и даже организовано специальное защищенное пространство для индивидуальных расчетов.
И куда же без голосового ввода, сканера штрихкодов и импорта/экспорта статистики в Google-таблицы, PDF-файлы и сторонние платформы?
Способ распространения: Анализировать бюджет в Moneon разработчики не мешают и в бесплатной версии. Но для доступа к общим кошелькам, графическим отчетам и распознаванию содержимого SMS (например, информации о недавних платежах) понадобится подписка. Стоимость – от 69 рублей в год.
Скачать приложение: App Store | Google Play
«Дзен-мани» – Сплошная математика
«Дзен-мани» – статистическая платформа с наглядным интерфейсом, системой планирования расходов и инструментами для планирования покупок. Функционал по меркам жанра привычный, но у «Дзен-мани» предостаточно козырей в рукаве: взять хотя бы в расчет сканирование чеков, интеграцию банковских сервисов и распознавание содержимого SMS.
Добавили разработчики и сквозную аналитику: платформа подсказывает сколько денег тратить каждый день или в течение недели, как распределять зарплату и в какой момент нельзя пропускать обязательные платежи.
Ключевая особенность: Сервисы для расчета доходов и расходов часто контролируют лишь личные или семейные бюджеты. Но у «Дзен-мани» кроме уже привычных инструментов доступны и экспериментальные. Например, разработчики из Jana Band не мешают вести корпоративную статистику, рассчитывать доход с фриланса и даже проводить подготовку к финансированию стартапов.
Как дополнительный бонус – для многих расчетов разработчики уже подготовили специальные шаблоны, куда достаточно ввести необходимые суммы и подкорректировать некоторые поля и меню.
Способ распространения: Базовая версия «Дзен-мани» доступна бесплатно: разработчики разрешают добавлять информацию о расходах и доходах, анализировать бюджет и планировать покупки. Дополнительная статистика и автоматически составляемые рекомендации активируются лишь после оформления подписки (от 149 рублей в месяц).
Скачать приложение: App Store | Google Play
Mobills – Путь к финансовой независимости
Mobills – система контроля личного или семейного бюджета с наглядными отчетами, гибко настраиваемой статистикой и целой коллекцией нестандартных инструментов, защищающих от необдуманных трат и импульсивных покупок.
Работа Mobills строится на постоянном добавлении информации в систему: сначала о зарплате и премиях, после – о расходах (через QR-коды, SMS от банков или ручной ввод). Собранные сведения анализируются, а после отображаются в виде наглядных графиков с рекомендациями. Например, Mobills способен предупредить о скорых платежах или напомнить о необходимости экономить еще несколько дней до зарплаты.
Ключевая особенность: Во многом Mobills походит на конкурентов по жанру: те же графики, отчеты, финансовые цели и автоматическая синхронизация статистики. Но кроме уже привычных инструментов разработчики подготовили и необычные: речь и об экспорте сведений из Excel и даже PDF, и о хранении чеков в защищенном пространстве, и считывании QR-кодов с чеков из магазинов для быстрого добавления информации.
Способ распространения: Базовая версия Mobills доступна и в App Store, и в Google Play. И без оформления подписки разработчики разрешают добавлять информацию о доходах и расходах, планировать бюджет, делиться статистикой. Проблемой станет лишь реклама, прерывающая почти каждое действие. А потому без Premium (за 5.99 долларов) не обойтись.
Скачать приложение: App Store | Google Play
«Тяжеловато» – И каждый рубль под контролем
«Тяжеловато» – интерактивная платформа, рассчитывающая бюджет на каждый день через специальный калькулятор. Система предсказуемая: достаточно обозначить срок подсчетов (неделя, месяц или произвольное значение), ввести сумму, а после привыкнуть к последовательному добавлению информации обо всех тратах.
Уже через неделю риск совершить необдуманную покупку снизится, ведь вечно маячащие перед глазами цифры достаточно наглядно намекают на возможные финансовые проблемы.
Ключевая особенность: Сервис «Тяжеловато» придерживаются фундаментальных правил минимализма: никаких дополнительных меню и запутанных расчетов – лишь специально выверенная система лимитов и ограничений.
Каждый месяц разработчики предлагают добавлять информацию о ежемесячном или еженедельном бюджете, а после – через специальный калькулятор – вычитать недавние траты. Потраченные деньги сервис сразу заносит в статистику, а бюджет – пересчитывает и делит на 7 или 30 дней (в зависимости от выбранного срока).
И, когда в графе «На сегодня» всего 300-500 рублей, то и справиться с желанием впустую потратить деньги намного выше. Так, по крайне мере, считают разработчики.
Способ распространения: Рассчитывать бюджет и контролировать расходы с помощью «Тяжеловато» разработчики разрешают бесплатно – без дополнительных подписок или разовых платежей.
Скачать приложение: App Store | Google Play
«Ежедневный бюджет» – Цифровая копилка
«Ежедневный бюджет» – финансовая платформа, придерживающаяся достаточно консервативных взглядов на правила расчета доходов и расходов. Вместо привязки банковских счетов и добавления целой коллекции различных переменных, разработчики из C Ruttinger предлагают вести дела по предсказуемой формуле: «(Доход – Расходы – Сбережения)/Количество дней в месяце».
Достаточно подставить значения в формулу, и платформа автоматически рассчитает ежедневный бюджет, а вместе с тем подскажет, когда появится шанс отправиться за покупками, а в какой момент без экономии не дотянуть до зарплаты. И работает весь механизм крайне наглядно.
Ключевая особенность: Платформа «Ежедневный бюджет» периодически напоминает стратегию в реальном времени. Только рубли (или доллары и евро) вполне реальные, а на кону не виртуальные достижения, а личное или семейное благополучие.
Такие ассоциации во многом связаны с дизайном: разработчики постоянно выводят на экран подробную статистику, а снизу дописывают детали. Например, сколько еще денег на руках на неделю. И, если в статистике появляются значения с минусом, то пора принимать экстренные меры!
Способ распространения: Базовая версия сервиса «Ежедневный бюджет» доступна бесплатно. Дополнительные модули, связанные с шифрованием данных, защитой личных сведений паролем, совместным доступом и графическим представлением статистики, приобретаются по подписке. Весь комплект – до 10 долларов в месяц.
Скачать приложение: App Store
Mint – Наглядно о бюджете
Mint – крайне информативный сервис, в полуавтоматическом режиме анализирующий порядок ведения личного или семейного бюджета и прививающий целую серию финансовых привычек. Взаимодействовать с сервисом несложно: достаточно привязать информацию о банковском счете и выставить несколько целей (накопить, сэкономить, потратить).
Уже через пару дней Mint начнет высылать интерактивные отчеты, подсказывающие, какие суммы тратятся на еду и подписки, насколько реально добиться поставленных целей и в какой момент совсем необязательно экономить. Работает анализ в 99% случаев в автономном режиме и не требует никаких дополнительных действий.
Ключевая особенность: Главная идея Mint связана с наглядным представлением любой статистики. Столбики, графики, диаграммы – мобильный компаньон способен представить доходы и расходы в интерактивном виде. И, как ни странно, именно такой подход формирует правильные финансовые привычки, ведь держать в голове тысячи планов слишком сложно, а с помощью Mint информация всегда на поверхности.
Способ распространения: Стартовая версия Mint доступна бесплатно. Из ограничений – реклама и доступ лишь к базовой статистике. Блокировка рекламы обойдется в 1 доллар, а некоторые Premium-функции – еще в 5 долларов.
Скачать приложение: App Store | Google Play
Paymaster – Личный бухгалтер
Paymaster – мобильный компаньон, автоматизирующий целый перечень действий, связанных с подсчетом доходов и расходов за выбранный период времени. Следить за бюджетом станет проще: помощник подскажет, когда очередной платеж по кредиту, сколько скопилось денег на каждом вкладе и в какой момент появится возможность приобрести бытовую технику.
Paymaster всеми силами экономит время: постоянно анализирует статистику, регулирует поток еженедельных и ежемесячных трат, а вместе с тем прогнозирует финансовое положение на год вперед. Двигаться к финансовому благополучию намного легче, если под рукой настолько эффективный компаньон!
Ключевая особенность: Мобильная версия Paymaster, кажется, справляется с любыми задачами: добавляет информацию о транзакциях, найденных в SMS от банков, записывает траты в статистику с помощью голосового ввода, выбирает подходящую валюту или конвертирует доллары и евро в рубли.
Но перечисленные функции лишь верхушка айсберга. Paymaster ведет статистику кредитов и вкладов (и даже напоминает о предстоящих платежах), регулирует денежные потоки (предупреждает о наличии импульсивных покупок), проводит анализ расходов и доходов.
Способ распространения: Следить за личным бюджетом вполне реально и в бесплатной версии Paymaster (базовая статистика, никакой рекламы, подсказки для новичков), но для доступа к продвинутой аналитике понадобится подписка. Стоимость Premium – 229-429 рублей в месяц.
Скачать приложение: App Store | Google Play | Браузер
My Wallet – Финансовая дисциплина
My Wallet – кроссплатформенный сервис, специализирующийся на расчете доходов и расходов в любой валюте (с возможностью пересчета долларов и евро в рубли, иены и даже криптовалюты) и в разных форматах. Разработчики из KinKin LTD не мешают контролировать и семейный бюджет, и личный, и даже корпоративный. Достаточно выбрать подходящий способ обновления статистики (через браузер, с мобильных ОС) и выставить цели – накопить, не потратить лишнего, сэкономить. С остальным справится My Wallet.
Ключевая особенность: Сервис My Wallet обладает несколькими любопытными новшествами: речь и об уже привычной системе синхронизации данных с банковскими клиентами (поддерживаются не все банки, а лишь некоторые, но разработчики уже работают над обновлениями), и о распределении доступа к сведениям.
Бюджет рассчитывается вместе с семьей или коллегами? My Wallet не мешает работать в многопользовательском режиме и вносить сведения в статистику с разных аккаунтов. И незачем переживать о безопасности: данные надежно защищены и передаются по зашифрованным каналам связи.
Способ распространения: Базовая версия My Wallet доступна в App Store и Google Play бесплатно. Но дополнительные преимущества (синхронизация с банковскими клиентами, дополнительная детализация) открываются после оформления подписки. Стоимость – от 1 евро в месяц.
Скачать приложение: App Store | Google Play | Браузер
Вердикт
Разобраться в мире инвестиций, вкладов и экономических расчетов без поддержки со стороны практически невозможно. А потому в блоге Сергея Смирнова финансам посвящен целый раздел – там публикуются статьи и заметки, обзоры и рекомендации. Новичкам не помешает хотя бы ради эксперимента просмотреть опубликованные материалы, а уже после – зарядившись энергией и знаниями – переходить к практике.
И начать желательно с реорганизации собственного бюджета. Достаточно выбрать подходящий инструмент (из навороченных – CoinKeeper, Money Lover и «Дзен-мани»; из красивых – Monefy, «Доходы ОК», Paymaster) и скрупулезно вести статистику личных трат. Уже через месяц появится желание избавиться от спонтанных покупок и сосредоточиться на поиске новых источников дохода для обеспечения собственного благополучия и финансовой независимости.
